進(jìn)入5月,我省銀行業(yè)一季度經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)已經(jīng)全部揭曉,數(shù)據(jù)顯示,我省銀行業(yè)一季度成績(jī)耀眼,掀起2022年開(kāi)門紅。近日,江蘇銀保監(jiān)局公布了今年一季度全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。據(jù)了解,截止到2022年3月31日,江蘇銀行業(yè)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)喜訊不斷,總資產(chǎn)近26萬(wàn)億元,稅后凈利潤(rùn)逾800億元,不良貸款指標(biāo)也持續(xù)走好,各家銀行業(yè)績(jī)?cè)龊?,夯?shí)了全年發(fā)展基礎(chǔ)。
經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù):資產(chǎn)和凈利取得開(kāi)門紅
江蘇省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)顯示,截至2022年3月31日, 省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)合計(jì)259899.31億元,較年初增長(zhǎng)7.32%,今年累計(jì)稅后凈利潤(rùn)827.31億元,比去年同期增長(zhǎng)2.80%。
從各家銀行表現(xiàn)看,稅后凈利潤(rùn)方面,大型銀行以426.22億元位列第一,城市商業(yè)銀行增長(zhǎng)率最高,為25.01%,農(nóng)商行緊隨其后,增長(zhǎng)率達(dá)到12.75%。4月28日,江蘇銀行發(fā)布的2022年一季報(bào)顯示,該行一季度營(yíng)收同比增長(zhǎng)11.04%,歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)26.00%。江蘇銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,靚麗的業(yè)績(jī)?cè)从诮K銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提優(yōu),業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,在小微、財(cái)富管理等領(lǐng)域的特色優(yōu)勢(shì)加速顯現(xiàn),在不斷加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的同時(shí),其自身經(jīng)營(yíng)效益也實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)。
2022年一季報(bào)顯示,張家港行取得業(yè)績(jī)開(kāi)門紅。一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入11.99億元,同比增長(zhǎng)11.80%;歸母凈利潤(rùn) 4.33億元,較上年同期增幅29.74%。
根據(jù)統(tǒng)計(jì),42家A股上市銀行一季度成績(jī)單均已披露,其中,張家港行、江蘇銀行、常熟銀行、南京銀行、江陰銀行這5家省內(nèi)銀行實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)和營(yíng)收的雙位數(shù)同比增幅。此外,以蘇南地區(qū)的幾家銀行來(lái)看,常熟銀行、無(wú)錫銀行、蘇農(nóng)銀行以及蘇州銀行也都有部分指標(biāo)雙位數(shù)的高增速。
風(fēng)險(xiǎn)防范:不良貸款率穩(wěn)中有降
根據(jù)江蘇銀保監(jiān)局相關(guān)人士提供的信息,截至今年一季度,我省銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好的趨勢(shì)沒(méi)有發(fā)生改變。全省銀行業(yè)不良貸款余額為1388.44億元,比例為0.72%,不良率對(duì)比去年底的0.74%,有所下降。政策性銀行、大型銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行的不良貸款率都在1%以內(nèi),農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)不良貸款比例也繼續(xù)降低,從去年底的1.39%降至1.29%。
江陰銀行正是省內(nèi)農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量提升的代表。在今年一季度,江陰銀行實(shí)現(xiàn)“1”的突破——首次把不良率控制在了1%以下,一季度降幅為上市銀行最大。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年一季度末,江陰銀行不良率降至0.99%,已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了連續(xù)7個(gè)季度下降,在A股42家上市銀行中,江陰銀行的資產(chǎn)質(zhì)量已經(jīng)從此前的中下游上升至前列。
更值得一提的是,截至一季度末,江陰銀行撥備覆蓋率456.84%,比年初上升126.22個(gè)百分點(diǎn),目前排在A股銀行業(yè)第8位,作為對(duì)比,2021年一季度江陰銀行撥備率為274.27%,一年時(shí)間連續(xù)大幅升高,說(shuō)明江陰銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力已經(jīng)達(dá)到新的高度。
蘇州銀行的不良貸款率也在不斷降低。截至一季度末,不良貸款率已經(jīng)降至0.99%,創(chuàng)上市以來(lái)新低,較年初下降0.12個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率更是較年初提升40.73百分點(diǎn),達(dá)到了463.64%。
美中不足:中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力
盡管今年一季度省內(nèi)銀行業(yè)業(yè)績(jī)?nèi)骘h紅,但仍有一些不完美的地方,這其中,中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力體現(xiàn)得尤為明顯。
銀行中間業(yè)務(wù)又稱表外業(yè)務(wù),包括結(jié)算、代理、理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)方面,中間業(yè)務(wù)規(guī)模與營(yíng)收占比的高低,已成為體現(xiàn)一家銀行“輕型化運(yùn)營(yíng)”水平的典型特征。近年來(lái),省內(nèi)銀行業(yè)在中間業(yè)務(wù)方面有所突破,但隨著近期市場(chǎng)波動(dòng),中間業(yè)務(wù)影響也較為明顯。今年一季度,省內(nèi)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入269.04億元,僅僅比去年同期增長(zhǎng)0.94%,僅有大型銀行和城商行在中間業(yè)務(wù)上是增長(zhǎng)的,其他類型銀行則是負(fù)增長(zhǎng)。
在中間業(yè)務(wù)表現(xiàn)突出的是蘇州銀行,蘇州銀行持續(xù)推進(jìn)中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展,主要在理財(cái)業(yè)務(wù)、代銷業(yè)務(wù)等方面優(yōu)化創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入可持續(xù)增長(zhǎng)。今年一季度報(bào)告期內(nèi),實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入5.41億元,同比增長(zhǎng)22.08%。同時(shí)積極爭(zhēng)取基金托管、債券主承銷等各類業(yè)務(wù)資質(zhì),全方位對(duì)接客戶服務(wù)需求,提升中間業(yè)務(wù)收入多樣性。3月14日,中國(guó)證監(jiān)會(huì)下發(fā)批復(fù),正式核準(zhǔn)蘇州銀行證券投資基金托管資格,成為近8年來(lái)首家獲批該資格的中資銀行。蘇州銀行行長(zhǎng)趙琨表示,2021年,蘇州銀行整體經(jīng)營(yíng)實(shí)力顯著提升,同時(shí)理財(cái)規(guī)模突破1000億元,債券承銷、基金銷售規(guī)模較2020年翻番,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營(yíng)業(yè)收入比重同比也提升2.17個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)于二季度的業(yè)績(jī)展望,從省內(nèi)銀行業(yè)人士及分析人士的研判來(lái)看,近期信貸需求和投放情況總體良好,未受到疫情明顯影響;而且正處在“寬信用-穩(wěn)增長(zhǎng)”過(guò)渡階段,利好銀行業(yè),料銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)仍將持續(xù)優(yōu)化、市場(chǎng)利率料將穩(wěn)中有降,銀行上半年業(yè)績(jī)或仍將保持穩(wěn)健增長(zhǎng),但全年增速或承壓。(王 琦 江 金)
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