你丟過(guò)身份證嗎?你知道丟失的身份證去了哪兒?jiǎn)?近年來(lái),江蘇省徐州市泉山區(qū)檢察院審查公訴了多起冒用他人身份證辦理多張銀行卡用于詐騙的案件,檢察官發(fā)現(xiàn)丟失的身份證被“有心人士”當(dāng)作生財(cái)工具,成了電信詐騙的“隱形衣”。

泉山區(qū)檢察院檢察官陳嘉表示,司法機(jī)關(guān)查辦電信詐騙一般從兩個(gè)方面來(lái)找破案線索,一是利用犯罪分子留下的聯(lián)系電話順藤摸瓜,這種情況下會(huì)存在幕后主謀雇傭他人發(fā)送詐騙信息,用的還幾乎都是電信黑卡,查證難度大;二是從資金去向追查,這也存在幕后主謀使用他人身份證辦理銀行卡流轉(zhuǎn)資金,模糊了真實(shí)信息,極大地增加了甄別的難度。

“到銀行辦理銀行卡,需要提供身份證,銀行工作人員一般要核實(shí)證件的真?zhèn)?。在檢驗(yàn)是否是本人時(shí),由于身份證上的照片多是大頭照,肉眼不易甄別。有時(shí)候,銀行工作人員不能嚴(yán)格審查,就會(huì)讓不法分子鉆了漏洞,冒用他人身份證辦理了銀行卡,用于電信詐騙等違法活動(dòng),從留下的信息又難以追查到不法分子的信息,有可能就讓他們這樣躲避了偵查。”陳嘉告訴《法制日?qǐng)?bào)》記者。

未成年人犯罪的誘因

“當(dāng)下,很多初高中剛剛畢業(yè)的學(xué)生,不想上學(xué)又想掙大錢(qián),還想輕松掙,這給許多犯罪分子可乘之機(jī)。”陳嘉告訴記者。

2016年7月,17歲的劉某剛剛高中畢業(yè),整日在家無(wú)所事事,不是刷微博就是聊微信。某天,朋友圈的一則廣告引起她的注意,“輕松致富,一天報(bào)酬200元至500元”。居然有這種好事,她按照廣告中的方式聯(lián)系了對(duì)方。

“這世上根本沒(méi)有天上掉餡餅的好事,這其實(shí)就是犯罪分子利用未成年人涉世未深又急于掙錢(qián)的特性,教唆他們犯罪,讓他們成為犯罪的工具。”談起這個(gè)案子,承辦本案的檢察官陳嘉不住地嘆氣。

原來(lái),所謂的輕松致富就是用他人丟失的真實(shí)身份證到銀行去辦理銀行卡,辦成了一張給100元,如果可以弄來(lái)“盾”,還可以再加200元。

一聽(tīng)要假冒他人身份去辦銀行卡,劉某一開(kāi)始還有所猶豫,最終還是沒(méi)能經(jīng)受住誘惑,成了“假冒辦卡”團(tuán)隊(duì)中的一員。自此至2016年8月被抓,劉某一直干著早八晚五的“辦卡工作”。

“每天早上8點(diǎn),劉某準(zhǔn)時(shí)‘上班’,帶著與自己相似程度很高的真實(shí)身份證前往銀行辦卡,下午5點(diǎn)準(zhǔn)時(shí)‘下班’,‘工錢(qián)’是按照當(dāng)天的辦卡量微信轉(zhuǎn)賬結(jié)算。”陳嘉說(shuō)。

據(jù)劉某交代,第一次辦卡,心里還是忐忑不安的,怕被識(shí)破。但當(dāng)自己把“身份證”交到銀行卡辦理窗口,銀行柜臺(tái)員工僅僅是漫不經(jīng)心地核驗(yàn)身份證,打印各種材料,輕輕松松讓她拿到人生第一筆“辦卡費(fèi)”后,她就不那么怕了。

有“賺頭”,又沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn),劉某又開(kāi)始輾轉(zhuǎn)于各個(gè)銀行,手中的身份證也不斷換著用,不到半個(gè)月就辦了十來(lái)張銀行卡。有幾次,雖然差點(diǎn)失手,但銀行工作人員只是把“身份證”還給她,并沒(méi)有下一步的動(dòng)作。

為此,劉某決定避避風(fēng)頭。眼瞅著沒(méi)動(dòng)靜,她又要來(lái)幾張身份證,跑到江蘇徐州辦卡,沒(méi)想到會(huì)“馬失前蹄”。2016年8月,她在申辦網(wǎng)銀時(shí),被發(fā)現(xiàn)人證不符,銀行報(bào)警后被當(dāng)場(chǎng)抓獲。

經(jīng)查,劉某使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡14張,被徐州市泉山區(qū)檢察院以妨害信用卡管理罪對(duì)劉某提起公訴。

犯罪組織的資金流轉(zhuǎn)載體

“有些不法行為是多人參與、分工明確的共同犯罪組織,他們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)自己的最終犯罪目的,會(huì)先通過(guò)盜竊或者撿拾的方式,取得他人真實(shí)的身份證;再給冒領(lǐng)人發(fā)放真實(shí)的身份證及手機(jī)卡,用于銀行辦卡時(shí)雙重驗(yàn)證;辦來(lái)的銀行卡則作為暢通資金鏈流動(dòng)渠道,用于各種轉(zhuǎn)賬等活動(dòng)。”泉山區(qū)檢察院檢察官?gòu)垥缘じ嬖V記者。

在她偵辦的一起特大組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷案件中,主犯正是利用這種方式辦理了借記性質(zhì)的銀行卡,作為涉案資金的流轉(zhuǎn)載體。

2014年8月,杜某與劉某在中國(guó)香港創(chuàng)設(shè)了投資虛擬貨幣“暗黑幣”的某科技公司,并利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行兜售“暗黑幣”。

“該團(tuán)伙以高額返利為誘餌,在全國(guó)各個(gè)地方都有負(fù)責(zé)人,通過(guò)培訓(xùn)、推介等方式發(fā)展下線,想要加入者就必須繳納‘暗黑幣’礦機(jī)租賃費(fèi)用來(lái)獲得資格。”張曉丹介紹,“該團(tuán)伙還有著嚴(yán)密的組織架構(gòu),按照每一名會(huì)員下線分為三條線(即三個(gè)區(qū))的順序組成固定的層級(jí),以發(fā)展人員的數(shù)量作為返利依據(jù)并引誘參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加,形成了底大尖小的‘金字塔形’。”

其中,主犯鄧某就組織了數(shù)十位老鄉(xiāng)到深圳各大銀行辦理50余張銀行卡,并開(kāi)通了網(wǎng)銀,后將這些利用他人身份證開(kāi)辦的銀行卡交給網(wǎng)站后臺(tái)運(yùn)營(yíng)人員用于收取會(huì)費(fèi)及提現(xiàn)返款時(shí)使用。“后來(lái)他們又將這些銀行卡與100余臺(tái)pos機(jī)綁定,并發(fā)放到各地區(qū)負(fù)責(zé)人手上,傳銷活動(dòng)就穿上了‘隱形衣’,有了偽裝的資金流通卡。”張曉丹介紹。

截止案發(fā),在短短8個(gè)月時(shí)間,該團(tuán)伙在全國(guó)各地累計(jì)有注冊(cè)會(huì)員賬號(hào)34365個(gè),有近15億資金在這些不記名的銀行卡中流轉(zhuǎn)。

2016年4月14日,經(jīng)徐州市泉山區(qū)檢察院提起公訴,泉山區(qū)人民法院作出一審判決,對(duì)杜某等人以組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪判處八年零六個(gè)月到三年零六個(gè)月不等的有期徒刑,并處人民幣300萬(wàn)元到30萬(wàn)元不等的罰金。

此外,陳嘉還介紹,在劉某案中,被抓獲的劉某在冒用了喬某某的名義申領(lǐng)借記卡后,一個(gè)月內(nèi)產(chǎn)生賬戶流水67筆,轉(zhuǎn)賬交易總金額近200萬(wàn)元。

人證不符導(dǎo)致打擊難度加大

“一般敢利用他人真實(shí)身份證辦銀行卡的團(tuán)伙,主犯都有較強(qiáng)的反偵查能力,他們與冒領(lǐng)銀行卡人員之間約定暗號(hào),并規(guī)定若多長(zhǎng)時(shí)間無(wú)回復(fù)信息則視為‘出事’,其他人立即撤離。”陳嘉說(shuō)道,“這也極大地增加了我們偵查工作推進(jìn)的難度。”

“正如劉某案中,還有四五名的‘辦卡人’不知所終,正是因?yàn)樗麄冇玫亩疾皇钦鎸?shí)的身份信息,而且結(jié)算‘工錢(qián)’也是通過(guò)微信,難以追蹤。”陳嘉如是說(shuō)。

不僅如此,為了辦理盡可能多的銀行卡,他們還不斷地流動(dòng)作案。據(jù)陳嘉介紹,劉某案中,僅2016年7月30日至8月10日期間,十幾天內(nèi),該團(tuán)伙主謀帶領(lǐng)劉某等4人,輾轉(zhuǎn)河南信陽(yáng)、商丘、徐州等地13個(gè)縣市,每天都在變換辦卡地點(diǎn)。

在該院承辦的另一起利用偽基站詐騙案中,也正是因?yàn)檫@點(diǎn)讓尋找罪魁禍?zhǔn)字菲D難萬(wàn)分。

2016年年初,李某受其網(wǎng)友“老爹”的指使,雇傭劉某隨車攜帶偽基站,冒充10086群發(fā)積分兌換現(xiàn)金的短信,后被害人點(diǎn)擊短信息的鏈接,銀行卡里的錢(qián)被轉(zhuǎn)入王強(qiáng)娃等人的卡號(hào)。

在李某和劉某相繼落網(wǎng)后,警方試圖根據(jù)轉(zhuǎn)入銀行卡賬戶追蹤上線“老爹”,但發(fā)現(xiàn)該卡是用別人的身份證辦理。后經(jīng)查,王強(qiáng)娃等人丟失過(guò)身份證,對(duì)于辦理銀行卡的事情一無(wú)所知。

“這就大大增加了追捕幕后黑手的難度,也增加了電信詐騙打擊難度。”陳嘉說(shuō)。

銀行須履行“人證合一”審查義務(wù)

近年來(lái),徐州市泉山區(qū)檢察院經(jīng)辦的詐騙案件里,有多起涉及銀行卡人證不合一,致使出現(xiàn)難以追蹤犯罪嫌疑人蹤跡、案件偵破難度加大等問(wèn)題。所謂“人證合一”,是指人臉識(shí)別與身份證識(shí)別通過(guò)人證合一核查系統(tǒng)身證通檢測(cè),并能確定本人與身份證上的信息一致。

“因?yàn)殂y行在辦理銀行卡過(guò)程中沒(méi)有嚴(yán)格遵循‘人證合一’的要求,在審查過(guò)程中有時(shí)敷衍了事,才讓犯罪分子有了僥幸心理,最終讓‘真身份證’成為了詐騙集團(tuán)的‘隱形衣’。”陳嘉認(rèn)為。

如何監(jiān)管銀行從真正意義上實(shí)施“人證合一”的審查機(jī)制,陳嘉提出,可以強(qiáng)化科技手段,以“指紋識(shí)別”確保人證一致。

“目前,公安機(jī)關(guān)辦理二代身份證均要錄入辦理者的指紋,并記入人口信息數(shù)據(jù)庫(kù)。我建議金融機(jī)構(gòu)與公安機(jī)關(guān)的公民身份信息查詢系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng),在申領(lǐng)銀行卡的環(huán)節(jié)增加指紋識(shí)別,可以有效地避免僅憑工作人員肉眼識(shí)別帶來(lái)的不足。另外,公安機(jī)關(guān)也可以通過(guò)技術(shù)升級(jí)讓公民的身份證具有更強(qiáng)的防偽、防盜功能,比如掛失后身份證即失去磁卡功能,避免淪為犯罪工具。”陳嘉說(shuō)。

張曉丹認(rèn)為,還要注重源頭堵漏,銀行等金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行2016年12月1日銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的“同一客戶在同一機(jī)構(gòu)只能辦一個(gè)一級(jí)賬戶”的規(guī)定,進(jìn)一步強(qiáng)化銀行卡開(kāi)卡環(huán)節(jié)的現(xiàn)場(chǎng)審核,確認(rèn)一證一卡。此外,還建議銀行在具有開(kāi)卡功能的柜員機(jī)上裝入指紋驗(yàn)證設(shè)備,同步驗(yàn)證,源頭預(yù)防,不讓非法銀行卡流入社會(huì)。

“不僅如此,還要加強(qiáng)對(duì)開(kāi)卡的監(jiān)管,不能發(fā)現(xiàn)開(kāi)卡人人證不符時(shí),將申領(lǐng)人趕走了事。就像劉某案中,如果一開(kāi)始發(fā)現(xiàn)劉某人證不一,銀行第一時(shí)間報(bào)警,就不會(huì)發(fā)生又來(lái)徐州作案才被抓獲。”陳嘉補(bǔ)充道:“銀監(jiān)部門(mén)要完善規(guī)則,加強(qiáng)監(jiān)管,積極促進(jìn)與公安機(jī)關(guān)的信息共享,發(fā)現(xiàn)開(kāi)卡人人證不一時(shí),應(yīng)要求銀行第一時(shí)間報(bào)警處理。”(法制網(wǎng)記者 丁國(guó)鋒)